Что такое кредит в рассрочку?

Кредит в рассрочку - это способ занять деньги, как правило, на одну крупную покупку, такую как автомобиль, дом или образование в колледже.

Получив одобрение кредитора, заемщик получает единовременную сумму и выплачивает кредит в течение установленного срока в виде ежемесячных платежей или взносов.

Кредиты в рассрочку http://rassrochkarta.ru/ работают иначе, чем возобновляемые кредиты , такие как кредитные карты, которые предоставляют кредитную линию для непрерывного заимствования, а не единой суммы для погашения. Возобновляемый кредит позволяет снова брать деньги после их погашения, в то время как кредитный счет в рассрочку закрывается после погашения.

Если вы планируете взять кредит в рассрочку, вот что вам нужно знать о том, что они из себя представляют и как они работают.

Типы займов в рассрочку

Кредиты в рассрочку бывают двух основных категорий: обеспеченные и необеспеченные.

Обеспеченный кредит требует обеспечения - чьего-либо актива или имущества - в качестве обеспечения по кредиту. Кредитор может стать владельцем залогового обеспечения, если вы не заплатите; это означает, что, например, если вы не можете погасить свой автокредит, кредитор может забрать ваш автомобиль. Личные кредиты - это один из типов кредитов в рассрочку, как правило, необеспеченный, что означает, что личные кредиты, как правило, не требуют залога.

Вот наиболее распространенные типы кредитов в рассрочку, с которыми вы столкнетесь:

Личные кредиты: эти кредиты в рассрочку могут быть использованы для различных целей, таких как консолидация задолженности , медицинские расходы, ремонт дома или свадьба. Вы можете найти их в традиционных финансовых учреждениях, таких как банки и кредитные союзы, в дополнение к кредиторам, работающим только онлайн, которые специализируются на быстрых транзакциях. Личные кредиты бывают самых разных сумм, и процентная ставка может сильно варьироваться в зависимости от вашего кредита.

Автокредиты: эти кредиты в рассрочку используются при покупке автомобиля. Так как они обеспечены автомобилем в качестве залога, право собственности на ваш автомобиль находится под угрозой, если вы не можете внести свои платежи. Но в результате автокредиты, как правило, имеют гораздо более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты. Например, в четвертом квартале 2019 года средняя процентная ставка по 48-месячной новой ссуде на покупку автомобиля составила 5,45%, согласно данным Федерального резерва. Для 24-месячного личного кредита средняя процентная ставка составляла 10,21%.

Ипотека: Ипотека - это обеспеченные кредиты в рассрочку, используемые для финансирования покупки дома. Подобно автокредитам, ваш дом используется в качестве залога для защиты кредитора, который поддерживает процентные ставки по ипотечным кредитам ниже, чем ставки по необеспеченным кредитам. Но это также означает, что ваш дом можно забрать у вас, если вы не сможете выполнить свои кредитные обязательства.

Студенческие кредиты: это кредиты в рассрочку, которые оплачивают высшее образование и могут быть выданы федеральным правительством или частным кредитором . Процентные ставки, условия, варианты погашения и программы прощения варьируются в зависимости от того, являются ли они федеральными или частными студенческими займами.

Ссуды до получки. Ссуды до получки - это вид займа в рассрочку, рекламируемый как способ помочь заемщикам обойтись до получения следующей зарплаты. Но благодаря невероятно высоким процентным ставкам и сборам они, как известно, заманивают потребителей в круговорот долга и, по мнению многих, являются формой хищнического кредитования. Вместо этого рассмотрите альтернативы.

Преимущества и недостатки кредитов в рассрочку

Кредиты в рассрочку не являются хорошими или плохими. Будь они полезны или вредны для вас, зависит от вашего кредита, текущей финансовой ситуации и потребностей в заимствованиях.

Как вариант заимствования, рассрочка имеет несколько потенциальных преимуществ:

Предсказуемые ежемесячные платежи. Если у вас ограниченный бюджет, знание того, что вы должны каждый месяц одну и ту же сумму, может помочь вам спланировать расходы. Поскольку ссуды в рассрочку выдаются с использованием установленного срока, например двух или пяти лет, вы также знаете, когда будете готовы их погасить.

Фиксированная процентная ставка. Многие кредиты в рассрочку имеют фиксированные процентные ставки. Это добавляет еще один уровень предсказуемости, поскольку вы, вероятно, знаете, что ваша ставка не будет расти, как это может быть с переменной скоростью. Некоторые кредиты в рассрочку, такие как частные студенческие кредиты, позволяют выбирать между фиксированной и переменной процентной ставкой. Переменные ставки, как правило, стоит выбирать, только если вы планируете быстро погасить кредит и можете избежать потенциального повышения ставки в будущем.

Более высокие кредитные лимиты по сравнению с пластиковыми. Обычно вы можете занимать больше денег с помощью кредита в рассрочку, чем с помощью кредитной карты. Во многих случаях, если вам необходимо совершить крупную покупку, лучшим вариантом может стать кредит. Но кредитные линии на собственные средства, являющиеся разновидностью возобновляемого кредита, а не кредита в рассрочку, также могут иметь более высокий лимит заимствования, чем кредитные карты. Как правило, вы можете одолжить до 85% стоимости вашего дома, за вычетом того, что вы должны по ипотеке.

Кредиты в рассрочку также могут иметь следующие недостатки:

Недостаток гибкости: если вам необходимо взять определенную сумму, скажем, на покупку автомобиля, то вам идеально подойдет кредит в рассрочку. Но если вам могут понадобиться дополнительные средства позже, или если вы не уверены, сколько денег вам понадобится, вам может быть лучше использовать возобновляемый кредит из-за его гибкости. Фиксированные процентные ставки также могут быть недостатком; в то время как они означают постоянные ежемесячные платежи, которые могут облегчить бюджетирование, ваша ставка не будет уменьшаться, если рыночные условия изменятся.

Потенциально высокие ставки для некоторых заемщиков: в зависимости от вашего кредита и рассматриваемого вами типа кредита в рассрочку, средние ставки могут быть выше, чем ставки по возобновляемым кредитным линиям. Например, те, у кого отличный кредит, могут претендовать на личные кредиты с процентными ставками до 4,99%, но если ваш кредит хороший или низкий, ставки, на которые вы можете претендовать, могут быть очень высокими - до 36%.

Напротив, средняя процентная ставка по кредитным картам по всем счетам в четвертом квартале 2019 года составила 14,87%, согласно данным Федерального резерва. Однако те, у кого плохой кредит, скорее всего, будут претендовать на более высокие ставки.