Самые популярные виды залоговых кредитов

1. Кредит под залог недвижимости

Если ваша потребность в ссуде высока и вы ищете очень долгий срок погашения, кредит под залог недвижимости может стать отличным вариантом финансирования. Банки обычно допускают LTV в размере 60-65% для таких кредитов, а процентная ставка составляет около 7-10% годовых в зависимости от суммы кредита и срока владения, среди других факторов.

Важные вещи, о которых следует помнить, прежде чем подавать заявку на получение обеспеченного кредита

Обеспеченные кредиты - очень привлекательный инструмент заимствования, если вы выберете тот, который лучше всего соответствует вашим требованиям. Например, если у вас есть большие потребности в фондах, вместо использования большого количества залогов вы можете обеспечить залог дорогостоящего актива, такого как ваша собственность, например, кредит под залог дома Алматы в компании МиГ Кредит Астана, или план страхования жизни, чтобы получить консолидированный заем по более низкой ставке. Кроме того, избегайте залога дорогостоящего актива для получения ссуды на небольшую сумму. В случае кредита под ценные бумаги заемщик должен поддерживать маржу по отношению к рыночной марже, и невыполнение этого может вызвать ликвидацию залога кредитором. Поэтому заемщикам следует избегать больших сумм ссуд на ценные бумаги, такие как акции и паевые инвестиционные фонды, когда рынок нестабилен. Кроме того, может быть лучше ликвидировать ваши прибыльные инвестиции в паевые инвестиционные фонды для удовлетворения требований вашего фонда, а не закладывать их в качестве обеспечения по кредиту.

Самое главное, составьте тщательный план погашения, прежде чем подавать заявку на любой обеспеченный кредит, поскольку любые невыполнения обязательств могут привести к потере драгоценного актива, что может иметь долгосрочные последствия для финансового будущего вашей семьи, особенно если вы заложили что-то столь важное, как ваша жизнь страховой полис, имущество или домашнее золото для получения кредита. Наконец, всегда сравнивайте свои варианты, включая предварительно утвержденные необеспеченные ссуды, и учитывайте другие сопутствующие расходы, такие как плата за обработку и штрафы за предоплату, чтобы получить лучшую кредитную сделку.

2. Кредит под залог автомобиля

Если вы ищете кредит и не хотите закладывать свои инвестиции, ссуда под залог вашего автомобиля может быть хорошим вариантом. Банки обычно разрешают LTV в размере около 50% от оценочной стоимости автомобиля, но некоторые кредиторы допускают высокий LTV до 150% от стоимости автомобиля. Сумма кредита зависит от марки, модели, года покупки и состояния автомобиля. Процентная ставка по таким кредитам обычно выше, чем по кредитам под залог ценных бумаг или золота. Тем не менее, это все еще может быть отличным инструментом для заемщиков, у которых нет других возможностей разместить в качестве обеспечения.

В случае обеспеченной ссуды заемщик также может иметь большую гибкость по сравнению с необеспеченной ссудой, например, возможность более длительного срока погашения и более высокой суммы ссуды с более низким процентом. При этом сумма кредита будет зависеть от стоимости заложенной ценной бумаги - чем выше стоимость, тем большую ссуду вы можете взять под нее, и наоборот. Кроме того, залог обеспечения ссуды снижает зависимость от кредитного рейтинга заемщика; это означает, что если у заемщика плохой кредитный рейтинг, он может не иметь права на получение необеспеченной ссуды, и даже если он это сделает, он, вероятно, получит более высокую процентную ставку по кредиту; поэтому подача заявления на получение обеспеченного кредита может быть для него гораздо лучшим вариантом финансирования. На рынке доступны различные типы обеспеченных ссуд, и вы можете выбрать соответствующий ссудный продукт в зависимости от размера необходимого фонда, срока владения, на который вам требуется ссуда, типа активов, доступных для залога, и процентов ставка применима к нему. Давайте рассмотрим различные обеспеченные кредиты и их особенности.